医師が資産運用を考えるべき理由
医師は一般的に高収入の職業とされていますが、だからこそ資産運用について早期に考えることが重要とされています。その理由は以下の通りです。
高収入でも資産形成が進まないケース
医師は収入が高い一方で、生活水準も上がりやすく、高額な住宅ローン、子どもの私立学校学費、車のローンなどで支出も多くなる傾向があります。「収入が多い＝資産が多い」とは限らないのが実態です。
退職金が企業ほど充実していない
大企業では数千万円の退職金が支給されるケースもありますが、医療機関（特に中小病院やクリニック）では退職金制度が整備されていないか、金額が低いケースが多いとされています。
定年後の収入不安
開業医を除き、勤務医には定年があります。年金だけでは現役時代の生活水準を維持することは困難であり、現役時代からの計画的な資産形成が重要です。
忙しさによる情報収集不足
多忙なため資産運用に関する情報収集が後回しになりがちで、結果として預貯金のみに偏った資産構成になっている医師も少なくないとされています。
基本の投資手段の概要
NISA（少額投資非課税制度）
年間一定額までの投資による運用益が非課税となる制度です。2024年から新NISAとして制度が拡充され、つみたて投資枠と成長投資枠の2つが利用可能です。投資初心者にとって始めやすい制度とされています。
※投資による元本割れのリスクがあります。
iDeCo（個人型確定拠出年金）
掛金が全額所得控除の対象となり、運用益も非課税となる私的年金制度です。高所得者ほど所得控除のメリットが大きいため、医師にとって税制面での恩恵が大きいとされています。ただし、原則60歳まで引き出しができない点に留意が必要です。
※運用商品によっては元本割れのリスクがあります。
投資信託
多数の投資家から資金を集め、専門家が株式や債券等に分散投資する金融商品です。少額から始められ、分散投資が自動的に行われるため、投資の知識が少なくても取り組みやすいとされています。
※元本割れのリスクがあります。過去の運用実績は将来のリターンを約束するものではありません。
不動産投資
アパートやマンションなどの不動産を購入し、賃料収入や売却益を得る投資方法です。医師は金融機関からの融資が受けやすい傾向にあるため、レバレッジを活用した投資が可能とされています。
※空室リスク、価格下落リスク、修繕費用の発生等のリスクがあります。
株式投資
個別企業の株式を購入し、配当金や売却益を得る投資方法です。企業分析の知識が求められますが、製薬会社や医療機器メーカーなど、医師として業界知識を活かせる分野もあります。
※株価の変動により損失が発生するリスクがあります。
医師に人気の投資手段とその理由
医師の年収相場と年収アップの方法
医師の年収は診療科や勤務先によって大きく異なります。自分の年収が適正なのか、どうすれば年収を上げられるのか——多くの医師が抱える疑問に、データと実例をもとに答え...
続きを読む →不動産投資
医師に人気が高いとされる理由：
- 高い信用力により融資条件が良い傾向にある
- 所得が高いため、減価償却による節税効果が大きい可能性がある
- 管理を委託すれば手間がかからない
- インフレ対策として機能する場合がある
インデックス投資（投資信託・ETF）
人気の理由：
- 時間や手間がかからない（忙しい医師向き）
- 少額から始められる
- 分散投資が自動で行われる
- 長期的に市場平均のリターンが期待できるとされている
iDeCo・NISA
人気の理由：
- 税制優遇が大きい（特にiDeCoの所得控除）
- 制度が分かりやすい
- 自動積立で手間がかからない
投資詐欺・悪質な不動産営業への注意喚起
医師は高収入であることが知られているため、投資詐欺や悪質なセールスのターゲットになりやすいとされています。以下のような勧誘には特に注意が必要です。
注意すべきパターン
- 「医師限定」「紹介制」をうたう高利回り案件
- 元本保証を謳う投資商品（※元本保証で高利回りはあり得ません）
- 「節税」を前面に押し出した割高な不動産物件の勧誘
- 学会場や病院近くでの突然の声がけ
- 「今すぐ決めないと枠がなくなる」等の急かす営業
- 具体的なリスク説明がないまま契約を迫る行為
自分を守るためのポイント
- 「即決」を求められたら断る
- 利回りが相場より著しく高い場合は疑う
- 契約前に第三者（税理士・FP等）に相談する
- 「元本保証で高利回り」は詐欺の典型パターンと認識する
- 不動産投資は自分で相場を調べてから検討する
ライフステージ別の資産形成の考え方
研修医〜卒後5年目（20代後半〜30代前半）
収入が安定し始める時期ですが、まだ奨学金の返済がある場合もあります。この時期はNISAやiDeCoでの少額積立から始め、投資の基礎を学ぶことが推奨されています。生活防衛資金（生活費の3〜6ヶ月分程度）の確保が最優先です。
中堅医（30代〜40代）
収入が増加し、住宅購入や教育費などの大きな支出が発生する時期です。NISAやiDeCoの満額活用に加え、余剰資金での不動産投資やまとまった投資信託の購入を検討できる段階とされています。保険の見直しも重要です。
ベテラン医（50代〜）
退職後を見据えた資産の取り崩し計画を考え始める時期です。リスク資産の割合を徐々に下げ、安定的な資産構成にシフトすることが一般的に推奨されています。退職金の運用方法も事前に計画しておくことが望ましいとされています。
投資と本業のバランス
医師の本業は患者の診療であり、投資に過度な時間やエネルギーを割くことは本末転倒です。以下のような方針が推奨されています。
- 手間のかからない投資方法を選ぶ（インデックス積立投資等）
- 投資の勉強に費やす時間を決めておく
- デイトレードのような時間を要する投資は避ける
- 投資で焦らない（長期目線を持つ）
- 本業の収入アップ（専門医取得、転職等）も重要な「投資」と捉える
信頼できる相談先の見つけ方
税理士
確定申告の依頼に加え、税制面から見た投資のアドバイスを受けられます。医師の顧客が多い税理士は、医師特有の事情を理解している場合があります。
ファイナンシャルプランナー（FP）
資産形成の全体計画について相談できます。ただし、FPの中には特定の金融商品の販売を目的とする場合もあるため、独立系のFP（フィーオンリーのFP）を選ぶことが推奨されています。
注意点
- 相談先が特定の商品を強く勧める場合は注意する
- 複数の専門家の意見を聞いてから判断する
- 手数料体系が明確であることを確認する
- 「医師専門」を標榜する業者は必ずしも信頼できるとは限らない
まとめ
医師は高収入であるからこそ、計画的な資産形成が重要とされています。NISAやiDeCoといった税制優遇制度の活用から始め、ライフステージに合わせて資産配分を調整していくことが基本的なアプローチです。
投資に「簡単に利益が出る」方法はなく、どの投資手段にも元本割れのリスクがあります。投資は自己責任のもとで行うものであり、自分のリスク許容度を理解したうえで、無理のない範囲で取り組むことが重要です。悪質な勧誘には注意し、信頼できる専門家に相談しながら、長期的な視点で資産形成に取り組むことが推奨されます。
ご注意
- 本記事の情報は 2026年5月 時点のものです。最新の情報は各公式サイトをご確認ください。
- 年収・待遇等の数値は編集部の調査・推計に基づくものであり、実際の条件は個人の経験・実績・勤務先によって異なります。
- 特定のサービスや企業を推奨するものではありません。転職の判断はご自身の責任で行ってください。
- 体験談は個人の経験に基づくものであり、すべての方に同様の結果を保証するものではありません。
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